Что такое международный перевод и как он работает
Международный банковский перевод — это операция по перечислению денег между счётами, открытыми в разных странах. Он может использоваться как для личных целей (помощь родственникам, оплата обучения), так и для бизнеса.
SWIFT, SEPA и альтернативные системы
- SWIFT — глобальная межбанковская сеть, позволяющая передавать платёжные поручения между банками.
- SEPA — система для переводов в евро внутри ЕС.
- Альтернативные каналы — прямые корреспондентские счета, партнёрские платёжные системы (например, для СНГ или Китая).
Роль банков-партнёров и посредников
Если у вашего банка нет прямых отношений с банком-получателем, перевод проходит через один или несколько посредников. Каждый из них может удержать свою комиссию.
Когда нужны переводы за границу
Личные переводы
Отправка средств родственникам, друзьям или в счёт оплаты жилья за рубежом.
Оплата обучения и медицинских услуг
Переводы на счета университетов, школ, клиник.
Переводы для бизнеса
Оплата контрактов, поставок, услуг или фрилансеров.
Из чего складывается комиссия за перевод
Комиссия банка-отправителя
Фиксированная сумма или процент от перевода (обычно 0,3–1%).
Комиссия банка-получателя и посредников
Может удерживаться автоматически, иногда получатель видит меньше, чем было отправлено.
Конвертация валют и скрытые расходы
Банки используют свой обменный курс, часто менее выгодный, чем межбанковский.
Какие банки в России делают переводы в 2025 году
Из-за санкций возможности ограничены, но переводы возможны в СНГ, Турцию, Китай, ОАЭ и ряд других стран.
Банки, работающие с международными переводами
- Тинькофф
- Райффайзенбанк
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Совкомбанк
- Восточный Банк
Топ банков с минимальными комиссиями в 2025 году
1. Тинькофф Банк
- Комиссия: от 0,1% (минимум $15)
- Валюты: USD, EUR, AED, TRY
- Срок: 1–2 дня
- OUR-переводы (все комиссии за счёт отправителя) доступны.
2. Райффайзенбанк
- Комиссия: 0,5% (от €15 до €150)
- Валюты: EUR, USD
- Срок: 1–3 дня
- Удобно для переводов в Европу.
3. Газпромбанк
- Комиссия: 0,5% (минимум $20)
- Валюты: USD, CNY, AED
- Срок: 2–3 дня
- Прямые переводы в Китай и ОАЭ.
4. Альфа-Банк
- Комиссия: от 0,4% (минимум $20)
- Валюты: USD, EUR
- OUR-переводы доступны.
5. Совкомбанк
- Комиссия: от 0,5%
- Валюты: USD, KZT, AED
- Срок: 2–4 дня.
6. Восточный Банк
- Комиссия: от 0,8%
- Валюты: валюты СНГ
- Срок: 1–2 дня.
Сравнительная таблица комиссий
| Банк | Комиссия | Валюты | Срок | OUR |
| Тинькофф | от 0,1% / $15 | USD, EUR, AED, TRY | 1–2 дня | Да |
| Райффайзен | 0,5% (€15–150) | USD, EUR | 1–3 дня | Да |
| Газпромбанк | 0,5% / $20 | USD, CNY, AED | 2–3 дня | Да |
| Альфа-Банк | от 0,4% / $20 | USD, EUR | 1–2 дня | Да |
| Совкомбанк | от 0,5% | USD, KZT, AED | 2–4 дня | Частично |
| Восточный | от 0,8% | Валюты СНГ | 1–2 дня | Нет |
Банки с нулевыми или фиксированными тарифами
Условия для бесплатных переводов
- Часто доступны для премиальных клиентов.
- Возможны только на счета в банках-партнёрах.
Лимиты и ограничения
- До 1000 $ в месяц без комиссии.
- Направления ограничены СНГ, Турцией, Китаем.
Как снизить затраты при переводе
Выбор валюты перевода
Отправляйте в валюте счёта получателя, чтобы избежать двойной конвертации.
Использование онлайн-банка
Комиссия онлайн обычно ниже, чем при переводе в отделении.
Мультивалютные карты
Храните средства в нужной валюте и переводите без лишней конвертации.
Альтернативы банкам
Финтех-сервисы
- Wise — комиссии от 0,4%, реальный курс валют.
- KoronaPay — переводы в СНГ с минимальными затратами.
- Payoneer — удобно для бизнеса и фриланса.
Риски и ограничения
- Не все сервисы доступны для РФ.
- Возможны блокировки или лимиты.
На что обратить внимание перед переводом
Правильные реквизиты
Проверяйте SWIFT-код, IBAN, данные получателя.
Сроки и валютный контроль
В РФ переводы свыше эквивалента $5000 могут требовать подтверждающих документов.
FAQ
Можно ли перевести в долларах?
Да, но не через все банки, направления ограничены.
Как отменить перевод?
Возможно до исполнения операции.
Сколько идёт SWIFT-перевод?
В среднем 1–5 рабочих дней.
Какие документы нужны?
Паспорт и основание перевода (договор, счёт).
Заключение
В 2025 году выгоднее всего переводить деньги за границу через Тинькофф (гибкость и низкие комиссии), Райффайзенбанк (особенно для Европы) и Газпромбанк (удобно для Китая и ОАЭ).
Для небольших сумм и СНГ подойдут финтех-сервисы вроде KoronaPay. Чтобы сэкономить, выбирайте валюту счёта получателя, переводите онлайн и проверяйте все реквизиты.